直击保险中介刑事风险点 检察护航营商举措再升级 | 检察开放日

党的二十届四中全会明确提出“加快建设金融强国。加快建设上海国际金融中心。全面加强金融监管，丰富风险处置资源和手段，构建风险防范化解体系，保障金融稳健运行”。保险作为金融体系的重要组成部分，其行业秩序的规范与否直接关系到金融市场稳定与营商环境质量。11月27日，静安区检察院举办“织密保险防护网 护航营商稳发展”检察开放日，聚焦保险中介行业刑事风险防控，将检察履职融入行业治理，推动全会精神落地见效，助力优化金融领域营商环境。

上海市人大代表曹惠芳、人民监督员钟雨萍、上海市保险同业公会相关负责人、保险中介机构及媒体记者代表应邀参加，静安区检察院党组成员、副检察长江静良出席。

会上，静安区检察院第三检察部主任王琳通报工作情况，同步发布涉保险中介领域犯罪典型案例，为行业风险防控提供实践指引。

2023年以来，该院共受理审查起诉涉保险领域刑事案件60件119人，涵盖职务侵占罪、侵犯公民个人信息罪、合同诈骗罪等罪名。其中保险中介领域案件30件49人，以合同诈骗罪为主，犯罪团伙呈现系统性、组织性特征，多通过有组织入职中介机构，利用佣金规则操纵投保人集中退保骗取佣金。

针对此类问题，该院坚持惩防并举，在依法严惩犯罪的同时，全力追赃挽损，累计追回涉案资金400余万元；通过深入调研，梳理出保险中介销售人员准入管理不健全、核保销售管控不完善、佣金规则存在套利漏洞等行业共性风险，联合市保险同业公会、区工商联制发《新入职保险中介销售人员从业刑事风险防范告知书》，并嵌入入职流程，向市保险同业公会制发检察建议推动行业规范。

会上，静安区检察院发布《保险中介机构经营安全刑事风险防范指南》（以下简称《指南》）。第三检察部副主任刘伯嵩作相关起草说明。

《指南》共八章五十条，以“找准定位、问题导向、突出实用”为思路，以“法治引领、精准治理、协同共治”为原则，聚焦侵犯公民个人信息、职务侵占、合同诈骗、非法经营、洗钱等多发问题，紧扣行业治理需求，广泛吸纳市保险同业公会及相关机构意见，依据刑法、保险法等法律法规及相关文件而制定。

《指南》涵盖总则、经营安全刑事风险防范职责分工、防范流程、从业人员管理、中介业务管理、消费者个人信息安全及其数据管理、风险防范运行与保障、附则等8个板块，倡导保险中介机构联合行业协会、监管部门、司法机关，构建“内外双循环、前后三防线”防控机制，促成内部自律与外部监管、司法保障良性互动，推动中介机构从“被动接受监管”转向“主动规范经营”，切实筑牢刑事风险防范屏障。

保险中介机构交流座谈

谈海涛（中国人寿年丰保险代理有限责任公司上海分公司）

静安区检察院发布的《指南》兼具专业性与指导性，既通过具体情形明确刑事风险边界，又以“三道防线”架构厘清管理职责，为业务操作提供精准指引，对保险中介强化团队认知、明确管理架构、指导业务操作等起到积极作用。我司将认真研读《指南》，从架构重塑、流程再造、人员管理、智慧风控四方面强化落实，平衡刚性要求与柔性指导，深化内外协同，切实筑牢风险防线，践行央企责任，助力行业高质量发展。

 

孙怡倩（上海汽车集团保险销售有限公司）

静安区检察院发布的典型案例及《指南》，既为行业敲响警钟，也明确了规范经营发展方向。当前，中介机构面临犯罪团伙跨平台流窜、内外勾结导致的识别难，以及从业人员多、流动性强带来的规范经营成本高等现实挑战。我司将深入学习《指南》，坚守规范经营底线，持续完善制度建设，强化人员培训，维护消费者合法权益，为保险行业高质量发展注入正能量。

唐婷（明亚保险经纪股份有限公司上海分公司）

静安区检察院发布的《指南》内容详实，对保险经纪公司具有极强指导与实践价值，现场分享的典型案例也敲响警钟。我司始终恪守规范经营原则，以“专业、诚信、透明”为核心开展业务。下一步，我司将以此次开放日为起点，从产品签约、销售管理、财务管理等环节进一步提升风险防控水平，对内加强普法教育，对外深化与行业协会、监管部门、司法机关等协同共治，切实织密风险防护网，为上海国际金融中心建设贡献力量。

媒体记者代表提问

媒体记者代表就典型案例中保险中介销售人员的具体犯罪手法、社会危害等进行提问，检察官一一作答。

人大代表、人民监督员点评

曹惠芳（市人大代表）

静安区检察院在打击保险诈骗、维护市场秩序中成效显著，通过发布《指南》、制发检察建议，推动保险行业风险防控前移、实现源头治理。当前，金融与科技深度融合，新型、隐蔽、跨区域保险领域案件增加，希望区检察院进一步加大打击力度，严惩利用个人信息、大数据实施的新型保险欺诈、非法集资等犯罪，形成有力震慑；进一步推动完善保险中介行业、机构数据研判机制，丰富治理工具，动态监测资金流向、优化产品模式，实现从事后打击向事前预警、事中干预延伸；进一步深化与保险同业公会、金融监管部门协同共治，构建多层次全方位风险防控体系，为静安经济社会高质量发展提供坚实司法保障。

 

钟雨萍（人民监督员）

静安区检察院在优化营商环境、提供精准法治保障方面成效显著，值得肯定。当前保险行业快速发展，经营风险点增多，区检察院紧扣行业热点、回应社会关切，尽显“善抓热点、敢亮优势、勇促规范”的检察特色。此次活动直观展现检察机关风险防控能力，其意义体现在三个方面：一是搭建常态化沟通平台，既方便检察机关更好倾听行业声音，也让企业代表零距离了解检察工作，增进互动信任；二是精准对接企业法治需求，通过交流提供规范经营、风险识别等专业指引；三是推动法治化营商环境建设，《指南》发布助力企业提升风险意识。相信在多方协同下，保险中介行业风险防护网必将越织越密、越织越牢，行业也将更加规范有序发展。

领导讲话

江静良（静安区检察院党组成员、副检察长）

保险行业事关民生福祉、金融稳定与营商环境优化。静安区检察院立足司法办案实践，结合保险中介行业发展实际，系统梳理保险中介业务各环节刑事风险点，明确风险防范对策与规范经营指引，制定发布的《指南》既是中介机构完善内部风控的“操作手册”，也是从业人员规范展业的“行为准则”，希望各保险中介机构深学细悟、落地践行，将规范经营要求嵌入业务流程、融入日常管理，切实做到知敬畏、存戒惧、守底线。下一步，静安区检察院将持续深化“检保商”协同治理，从强化法律监督、优化内控指导、推动行业自律、深化协同机制四方面发力，构建多方联动治理格局，护航保险行业高质量发展，为优化营商环境提供坚强法治保障。

 

马弋锝（上海市保险同业公会秘书长助理）

通过参观司法办案区、观摩宣传片、听取工作亮点及典型案例通报，我们深切感受到静安区检察院高质效履职护航金融健康发展的担当。上海作为国际金融中心，保险中介机构众多，维护市场秩序、防范新型风险是行业共同责任。《指南》构建的全维度风险防控框架，为行业规范发展提供了重要参考。接下来，我们将以从业人员管理为核心，严格资质审查、强化合规培训，完善“黑名单”制度；以消费者权益保护为根本，严守个人信息安全，规范销售行为，提升风险应对能力；以行业协同共治为保障，组织行业学习《指南》的重要内容，持续提升刑事风险防范能力与水平，深化与司法、监管部门协作，织密风险防护网，为上海国际金融中心建设、服务国家高质量发展大局贡献力量。

 

会前，与会人员参观了静安区检察院司法办案区，观看了《走近一线检察官》直播宣传片，了解检察护航营商环境的相关举措。

文字丨苏双丽