“检保联动” 筑牢金融屏障 | 创新工作阶段性成果展示（二）

     

党的二十届四中全会明确提出“加快建设金融强国”，保险作为金融体系的重要支柱，关乎民生福祉、金融稳定与营商环境优化。近年来，保险中介领域犯罪频发，手段不断翻新，呈现链条化、产业化、组织化特征，严重扰乱金融市场秩序，侵蚀金融安全根基。为深入贯彻落实中央关于防范化解重大风险、维护金融安全的决策部署，以及最高检关于依法惩治金融犯罪、服务保障金融高质量发展的工作要求，静安区检察院立足检察职能，创新开展“检保联动”保险中介机构治理专项工作，聚焦行业刑事风险防控，推动检察履职与行业治理深度融合，以“惩、治、防”系统治理体系为抓手，协同行业监管部门、自律组织及市场主体，共同筑牢保险中介行业法治屏障，助力防范化解金融风险，服务优化法治化营商环境。

一、严惩犯罪 追赃挽损

1.穿透式审查“明”定性，全链条打击“断”黑产。

“中介牵线、投保人配合、高额返佣、短期退保”，这类瞄准保险领域的黑产团伙，通过隐蔽手段骗取保险佣金，严重侵害保险机构合法权益。静安区检察院在办理“宋某等人系列合同诈骗案”中，依托穿透式审查机制，细致核查保险经纪合同条款、业务流程及资金流向，通过引导侦查机关全面收集证据，完整还原黑产团伙以虚假投保后恶意退保骗取佣金的犯罪全貌，清晰界定非法占有目的与合同诈骗本质，实现准确定性、精准指控。在此基础上，通过资金链条回溯、电子数据恢复等手段，逐一锁定参与犯罪的全链条人员，根据其在共同犯罪中的地位和作用精准区分主从犯，最终对主犯宋某等多名被告人依法提起公诉并获有罪判决。该案因手法新、指控准、典型性强，被央视《正点财经》报道，彰显了检察机关严惩金融犯罪的坚定决心。

2.全流程推进追赃挽损，有效挽回企业损失。

金融犯罪不仅破坏市场秩序，更直接损害市场主体的财产权益。静安区检察院深刻把握金融检察工作的价值导向，将追赃挽损贯穿案件办理全过程，实现“打击犯罪”与“挽回损失”的有机统一。在办案过程中，检察机关依托资金穿透分析，深入追踪赃款，精准适用认罪认罚从宽制度，阐明退赃退赔的法律后果，促使涉案人员主动退缴非法所得，累计为受害保险公司挽回经济损失700余万元，切实维护了金融市场主体的合法权益，稳定了市场预期。

二、精准把脉 长效治理

1.一线调研摸实情，精准定位行业痛点。

检察履职不仅要打击已然犯罪，更要破解行业治理中的深层难题。静安区检察院坚持问题导向，针对案件办理中发现的保险中介行业风险点和监管盲区，深入辖区大型保险中介公司开展专项调研，全面了解业务流程、内部管理、风控机制等关键环节的薄弱之处。同时，多次组织召开刑事风险防范工作座谈会，邀请全市头部保险中介公司负责人共商治理对策；以“保险中介行业刑事风险透视”为主题举办75号咖啡·法律沙龙，汇聚国家金融监督管理总局上海监管局专家、华东政法大学保险法研究所所长等业内权威力量，深入研讨刑事风险处置现状、侦办难点及治理路径，为精准施策奠定坚实基础。

2.检察建议靶向发力，推动行业自律升级。

在深入调研的基础上，静安区检察院针对行业普遍存在的佣金规则设计不合理、销售行为管控缺位等共性问题，向上海市保险同业公会发出社会治理类检察建议，明确提出完善佣金管理制度、加强销售行为全流程监管、健全风险防控机制等具体整改建议。市保险同业公会高度重视，迅速组织落实整改措施，推动行业自律规范进一步完善。通过制发社会治理检察建议，实现检察机关法律监督与行业自律有效衔接，从个案办理到类案治理，再转化为促进行业整体规范发展的治理效能，从源头上挤压犯罪滋生空间。

3.编撰指南建机制，筑牢长效防控屏障。

为推动治理效能常态化、长效化，静安区检察院系统总结办案、调研中的各类风险点，编撰《保险中介行业经营安全刑事风险防范指南》，从人员管理、业务管理、数据管理、协同管理等多个维度，为保险中介机构提供精准可行的风险防范指导。该指南的出台，进一步夯实了行业“不敢违、不能违、不想违”的长效机制，有效提升了保险行业风险防控能力，推动形成“司法引领、行业自治、企业主责”的良性治理格局，实现了从“个案治理”向“系统治理”的跃升。

三、以案释法 共护营商

1.沉浸式庭审教育，强化法律敬畏之心。

结合办理的涉保险中介机构刑事案件，静安区检察院联合市保险同业公会，组织保险中介机构从业人员走进法庭，旁听涉保险中介刑事案件庭审。从法庭调查到法庭辩论，从被告人陈述到法官释法，这种以“身边人、身边事”开展的警示教育，有效增强了从业人员的法律意识与风险防范能力，实现了“打击一案、震慑一片、教育一方”的治理效果。

2.法治巡讲前置预警，有力提升从业素养。

围绕“哪些销售行为可能触碰刑事红线？如何防范佣金结算中的法律风险？”等行业人员关切的问题，静安区检察院选派资深检察官深入上海市保险同业公会、各大保险公司及中介机构开展巡回宣讲，通过“典型案例+法律解读+风险提示”的宣讲模式，对保险销售、佣金结算、客户服务等关键环节的刑事风险点进行逐项拆解，为从业人员送上“法治锦囊”。同时，创新编制《新入职保险中介人员从业刑事风险防范告知书》，以通俗易懂的问答形式明确保险黑产危害与防范要点，并将其嵌入入职培训，帮助新从业人员系好职业“第一粒纽扣”。

3.借力行业共治平台，扩大法治宣传覆盖面。

静安区检察院积极融入行业治理大局，主动参与市保险同业公会主办的“清朗浦江·2025”保险“沪”航网络生态治理系列活动，通过融入行业共治平台，设置展台、发放手册等方式向行业与社会公众普及防范知识，推动形成司法引领、行业自律、企业主责、社会协同的共建共治格局。

下一步，静安区检察院将持续深化“检保联动”机制，跟踪检察建议落实与风险防范指南应用成效，通过不断完善“惩、治、防”三位一体治理体系，推动治理模式向“事前预防”与“事中监管”纵深发展，切实以高质效检察履职服务保障上海国际金融中心建设，为加快打造国际一流营商环境、筑牢金融安全防线提供更加坚实的法治保障。

文字 | 第三检察部 办公室