日期：2018年增刊  作者：张程 梁奋远  来源：检察风云

团队简介

他们中有上海市检察机关优秀侦查监督员、侦监处副处长王建平，业务精湛、成绩斐然是他的代名词；有在检察一线奋斗了近30年的侦监处检察官张振斌，严谨细致、思路缜密是他的杀手锏；有上海市优秀公诉人、公诉处检察官金杰，办案效率高、判断稳准快是他的名片；有公诉处检察官冯志宇，业务扎实，工作细致是他的特点；还有公诉处检察官助理杨晶晶，踏实勤奋，能言善辩是她的风格。

有借条、有合同、有银行流水甚至还有公证，看似正常借贷，实则侵吞财产，多少被害人因此倾家荡产、家破人亡。“套路货”“校园货”已经成为全民公敌。而两年前，正是二分院的一支英勇之师打响了全国惩治“套路货”犯罪的第一枪。他们就是由二分院侦监处、公诉处5名检察干部组成的打击“套路货”团队。一直以来，他们始终战斗在与“套路贷”犯罪分子不懈斗争的第一线。两年来，他们共审查批捕市级公安机关侦查终结的套路货”案件15件，批准逮捕犯罪嫌疑人123人，涉案金额2200余万元；审查起诉跨区域或影响特别重大的“套路货”案件16件92人，涉案金额1.4亿余元。先后在全市办理了ー大批数额巨大、被害人众多、社会影响极大的团伙案件。团队中多名成员曾先后多次应邀赴福建、山东、浙江、江苏等地与当地政法系统干警一起分享办案经验。而今，这支团队已经逐渐成长为沪上乃至全国颇有名气的“套路货”案件专业化办理铁军。

揭开合法外衣下的非法勾当，他们是消除争议的先行者

2016年9月，二分院检察官张振斌提前介入了一起“套路贷”案件。在这起案件中受害人借了2万元，短短两个月，雪球竟然滚成了500多万，最终失去了一套公寓房。犯罪嫌疑人目标直指受害人固定资产和巨额存款。凭借着多年的办案经验，张振斌检察官敏锐地意识到这绝不是简单的民间借货，而是借着民间借贷的幌子非法牟取暴利的新型犯罪活动。发现这一情况后，张振斌立即向所在处室领导进行了汇报。经过调查发现，在二分院所辖的九个区内，都曾发生过类似的案件。但当时，还没有“套路贷”“校园贷”这些专用名词，有的人叫它“小额贷”，有的人则叫它“伪小贷”。这些没有金融资质的“小额贷公司”以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“虚假银行流水”“肆意认定违约”“胁迫逼债”“虚假诉讼”，一环扣一环、一套接一套，最终将借款人紧紧“套牢”。“是民事借货还是刑事犯罪”争议很大。不同地区、不同部门乃至部分专家学者，对于此类行为属于民事借货还是构成犯罪认识不ー，存在较大分歧。

“怎么办?”一边是犯罪分子肆无忌惮、频频作案，一边是人民群众水深火热、深受其害。面对这种情况，二分院党组果断拍板，立刻抽调精干力量，组建一支专业化、高素质办案队伍，协同作战。打击“套路货”团队由此应运而生。

团队成立后立即开始行动，当务之急就是要为“套路贷”犯罪“写生画像”，使得犯罪分子无处遁形。在认真分析梳理北片辖区发案情况及案件特征的基础上，团队成员齐心协力，共同总结了筛查罪与非罪的“四个看”:即，一看组织构架，公司有无从业资质，从事金融业务的背景；二看走账方式，有无个人对个人借贷，通过个人账户走账的情况；三看合同形式，有无签订阴阳合同，强迫使用房产为虚高的“借款”金额抵押；四看行为模式，有无多名被害人同时指证，使用雷同手法反复操作。这些观点得到公检法相关单位和专家学者们的普遍认同，为全市形成打击共识奠定了坚实基础，市公安局法制办集中开展了该类犯罪专项打击活动。至此，一场轰轰烈烈的打击“套路贷”犯罪帷幕，在全市范围内徐徐拉开。

明晰侦查方向规范证据要素，他们是执法标准的奠基者

许多事情事后道来云淡风轻，但当时的每一份坚持都需要非凡的勇气和智慧。打击“套路贷”犯罪就是如此。“套路货”作为一类新型犯罪，手法隐蔽、人数众多，犯罪分子为逃避法律制裁，在实施之前就为自己设计好了“退路”，在一些所谓“专业人士”的指点下，更是想好了应对侦查的方法，这给司法机关惩治犯罪设置了重重障碍。如何定性?如何调查取证?证据标准又是什么?没有现成的经验可以借鉴，这些都是摆在团队面前的现实问题。

面对这种困境，打击“套路货”团队成员们勇于担责、率先破局，积极牵头完善公检信息互通机制和典型案例发布机制，通过实行案件动态通报制度、联合研讨会商制度，加强与侦查机关的联系沟通，及时交流查案进展，商议侦查方向和取证要点，明确证据标准，促成执法共识，形成了良性互动的检警协作关系。同时，针对该类案件民刑交织、手法隐蔽，识别难、打击难等问题，深入剖析犯罪结构，梳理总结了九大犯罪行为特征，以典型案例通报、移送证据备忘录等形式向市公安局法制办提出建议，从而为全市办理此类案件统一立案和证据标准、形成完整证据锁链提供了参考。

同时，针对此类案件查办初期证据线索繁多、事实认定难等特点，团队成员往往在第一时间就对所有证据进行了梳理排摸和比对研究，通过逐份逐件排除证据瑕疵，实时动态严格把关、纠偏补正，确保及时、客观、全面地收集固定证据。

对他们来说，只要一有案子，就会一起上，“5+2”“白+黑"的办案模式已经成为他们的工作常态。

功夫不负有心人，经过不解努力，他们终于摸索出了一套侦办、打击、定罪的成熟模式和可复制经验。在他们打击“套路贷”的成功经验的基础上，市高级法院、市检察院、市公安局于2017年10月23日印发了《关于本市办理“套路货”刑事案件的工作意见》。在今年1月份，最高人民检察院和最高人民法院，同公安部、司法部联合下发的《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》中，也引用了上海打击“套路贷”形成的经验性内容。自此，“套路贷”犯罪变得有线可引、有图可查。

全力追赃挽损维护合法权益，他们是民生民利的捍卫者

“套路贷”犯罪直指借款人巨额财产和房产，给被害人带来了巨大损失，严重影响民生民利。如何替被害人最大限度挽回损失，是打击“套路贷”团队在指控罪犯之余，最为牵肠挂肚的大事。在办理谢某某案件时，办案人员在提审同案犯时得知，谢某某曾用500万现金请托他人为其洗脱罪名，直觉告诉他们这500万可能就是被害人的血汗钱，必须尽全力予以追回。于是办案人员立即向嘉定区检察院和嘉定公安分局提供线索，经过检察官们的不解努力，最终追回了这笔账款，最大限度地弥补了被害人的经济损失。

凡此种种，不胜枚举。每一笔被追回的账款背后都凝聚着检察官们的辛勤努力，每一次挽回损失都诠释了检察官的担当和温度。在打击“套路贷”犯罪的同时，他们还积极向民事行政检察部门提供线索和证据，与民行部门检察官一起，努力纠正“套路贷”中的虚假民事诉讼，维护被害人的合法权益。

延伸办案效果强化风险防控，他们是社会治理的推动者

在履职中加强以案说法，在办案中推动社会治理，既当“护法的卫士”，又当“普法的先锋”是团队成员的不懈追求。

在办案中他们加强堵漏建制，推动职能部门风险防控。针对个别律师为“套路贷”犯罪团伙提供法律服务、进行虚假诉讼等情况，向有关部门制发检察建议，建议加强管理。结合案件中暴露出来的房产信息查询、银行大额取现监管等多项管理漏洞，建议相关部门建章立制。近期，又以涉嫌提供虚假证明文件罪对一名为“套路贷”犯罪团伙提供帮助的公证人员批准逮捕，并会同相关部门积极开展有关问题的综合治理。与此同时，他们还不断加强法治宣传，提高人民群众防范意识。针对此类案件隐蔽性、广泛性等特征，充分利用电视媒体、微信公众号、检察开放日活动等宣传平台，推送相关法律规定和案例参考，积极开展法治宣传，通过以案释法，增强群众的认知度和防范意识，扩大办案社会效果。

潮平两岸阔，风正一帆悬。他们捍卫司法正义，用不变的坚守与犯罪分子斗智斗勇；他们彰显司法力度，用严格的标准重拳打击新型犯罪；他们传递司法温度，将最真的情怀融入对每个案件公平正义的追求，谱写心中最美的检察蓝，永不停歇，一路向前。